友邦中短期储蓄投资产品「简爱·延续」及其保费融资&保单贷款

「简爱·延续」保障计划是友邦在2013年底推出的一款美元储蓄计划，目前在售的已经进化到了第二代「简爱·延续」保障计划2。因在市场上已经热卖多年，具有十分成熟的口碑。

该储蓄计划的主打特点是在保证固定收益的同时兼顾预期收益。与目前市场上热卖的高非保证收益的美元储蓄产品相比，「简爱·延续」的保证收益较高，投资回报稳定，更适合投资偏保守，以及有短期投资需求的人。

产品类型

「简爱·延续」为一款中短期美元储蓄计划。

主要用途有：1. 中短期美元储蓄；2. 孩子的教育金；3. 大人的养老金。

「简爱·延续」有一笔过、5年、10年缴费三种方式可以选择，其中：

• 一笔过缴费计划更适合做短期储蓄投资（5-10年）；
• 5年、10年缴费计划更适合做中期储蓄投资（10-20年）。

如欲投资中长期美元储蓄计划（20年以上），建议考虑「充裕未来」储蓄计划。有关于「充裕未来」的介绍，以及「充裕未来」与「隽升」的对比，请戳这里。

投保示例

• 何太太50岁时决定一笔过把100,000美元投保于「简爱‧延续」保障计划，以加快储蓄回报，累积财富，为自己退休作好准备，并且预早为资产传承做好准备；
• 当何太太55岁时，保单预期总现金价值达109,397美元（即相等于大约109%的一次性缴付保费）；
• 当何太太60岁时，预期总现金价值达151,167美元（即相等于大约151%的一次性缴付保费）。www.hkinsu.com

产品特点

• 美元保单，抵抗人民币贬值。
• 快速返本，投保后可在短期内退保，达到向海外转移资产的目的。
• 高现金价值，可用作保费融资，以及移民海外时的境外资产证明。
• 稳定出色的中短期回报，保证收益高，同时也有不错的非保证收益。
• 简单核保（对过往病史不做要求）。
• 可保单贷款（现金价值与红利总和的90%）。
• 红利可套现，也可部分退保（提取部分现金价值）。

风险提示

该产品的投资组合为：

• 债券及其他固定收入资产：60%至80%
• 股票类资产：20%至40%

故该产品的保证收益占比较高，投资风险较低（基本相当于债券基金的水平）。www.hkinsu.com

适合人群

• 有中短期（5-20年以上）美元储蓄计划的人。
• 有移民海外、向海外转移资产需求的人。
• 近期有一大笔闲钱而找不到更优投资的人。
• 有特定外币需求的人（如孩子出国留学，出国养老等）。
• 认为人民币会贬值，有美元需求的人。
• 希望获得稳定收益，对投资回报达成率要求较高的人。

不适合人群

• 对总体预期收益有较高要求，投资偏激进型的人。
• 资产流动性较差的人。

收益率演示

「简爱·延续」- 保证收益率

保单年度	一笔过	5年缴费	10年缴费
10	0.90%	-1.89%	-3.94%
20	1.50%	0.70%	0.45%
30	1.50%	1.21%	1.14%
40	1.50%	1.31%	1.22%

「简爱·延续」- 预期收益率

保单年度	一笔过	5年缴费	10年缴费
10	4.22%	2.71%	2.37%
20	4.84%	4.93%	4.58%
30	5.00%	5.21%	5.08%
40	5.06%	5.26%	5.13%

资料来源：Bloomberg 7月12日的实时美国国债收益率

观察美元的国债收益率：1年期的收益率0.48%，5年期的收益率1.04%，10年期的收益率1.46%，30年期的收益率2.18%……

因此，「简爱·延续」拥有约1.5%的保证收益率，以及4%-5%的预期收益率，已经是很不错的收益搭配组合。

产品点评

「简爱·延续」是友邦2013年底推出的一款美元储蓄计划，主打特点是在保证固定收益的同时兼顾预期收益。与目前市场上热卖的高非保证收益的美元储蓄产品相比，「简爱·延续」的保证收益较高，投资回报稳定，更适合投资偏保守，以及有短期投资需求的人。

此款储蓄产品虽不是目前友邦的主推产品，但是从专业的角度来看，「简爱·延续」拥有其特有的市场定位，不失为一款优秀的中短期美元储蓄产品。